基金销售业务违规频现 监管紧盯银行合规内控

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作为公募基金销售的主力军，银行在基金销售业务上的合规性是监管关注的重点。近日，招商银行、兴业银行、建设银行因其分行基金销售业务违规，被监管部门采取责令改正的行政监管措施。据《经济参考报》记者不完全统计，年内已有近10家银行因基金销售业务违规被罚。

“银行机构在开展基金代销业务方面主要存在专业人员配备不齐，业务风控管理制度不够健全和规范，部分销售人员综合素质有待提升，在落实投资者适当性管理方面不足，投资者风险评估不够科学等问题。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《经济参考报》记者表示，相关业务监管有助于督促银行基金代销业务规范发展，保护消费者合法权益，有效防范潜在风险。

近日，厦门证监局官网发布三则行政监管措施决定。招商银行厦门分行、兴业银行厦门分行、建设银行厦门分行三家银行分别存在6项、5项、4项基金销售业务违规行为，均被责令改正。

具体来看，三家银行普遍存在的问题包括部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；适当性管理不到位，个别投资者提供的证明材料不足以证明其符合合格投资者条件；未按要求报备反洗钱工作相关材料等。

今年以来，因基金销售业务中存在违规行为，中国银行宁夏分行、宁夏银行、福建海峡银行福建自贸试验区福州片区分行、交通银行福建分行、上海浦东发展银行长春分行等均被地方证监局采取责令改正措施，河北银行则被采取出具警示函的行政监管措施。

合规及内控问题是监管关注的重点。如河北证监局在对河北银行开展现场检查过程中发现，河北银行的基金销售业务存在未及时建立配套的风险管理制度；合规风控人员未满足独立性要求；合规风控未贯穿产品准入全流程等问题。宁夏银行基金销售业务的内部控制、信息系统管理、应急处置等制度存在内容不完善、更新不及时的问题。

整体来看，银行机构在基金代销市场依然占据较大份额。同花顺数据显示，截至12月1日，市场共有149家银行代销机构，代销基金总规模达334.45万亿元。而据中基协统计，截至2022年三季度末，在基金销售机构前100强名单中，银行在股混基金以及非货基金保有规模占比分别为53.77%、47.12%，领先券商及第三方基金销售机构。

周茂华表示，银行拥有庞大的客户基础，网点多、线上线下渠道广泛；拥有品牌优势，客户信赖银行安全交易模式，账户资金结算便利快捷，还有较好的销售人才队伍等；随着国内基金业快速发展，基金代销业务正成为银行中间业务收入重要来源之一，银行发展相关业务积极性高涨。

“接下来，银行还需严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。”周茂华表示。

值得注意的是，在基金代销市场加速洗牌的背景下，也有银行选择主动退出基金销售业务。近期，丹东银行向证监会提交了注销公募证券投资基金销售业务许可证的申请。根据有关规定，证监会决定注销丹东银行公募证券投资基金销售业务许可证。

关键词： 销售业务 基金代销 责令改正 建设银行 业务监管