环球微动态丨亿联银行接连收到百万级罚单 上半年净利增速“跳水”50%

文|韩梦霄

【资料图】

12月5日，吉林银保监局连开5张罚单，直指东北首家民营银行——吉林亿联银行。

亿联银行于2017年5月获批开业，目前已开业5年。5年间，亿联银行的业绩起起伏伏。2019年刚扭亏为盈，但好景不长，2020年，亿联银行营业收入、净利润两项增速均明显回落。2021年，亿联银行营业收入和净利润增速由正转负。今年，根据第二季度报，该行两项关键指标数据下降趋势依然，且幅度相较上一年更大。

值得注意的是，亿联银行在经营业绩下滑的同时，还屡遭消费者投诉。根据吉林银保监局办公室通报的2022年上半年银行业消费投诉情况，亿联银行投诉量同比增长超480%，多项投诉量排名居前。

因贷款“三查”不到位等案由被罚140万元

12月5日，吉林银保监局公示一则行政处罚信息显示，吉林亿联银行因贷款“三查”不到位等案由被罚款140万元。

罚单显示，亿联银行涉及的主要违法违规事实包括，在办理个人经营性贷款过程中，贷款“三查”不到位，未严格执行受托支付管理相关规定，导致贷款资金未按约定用途使用；超过借款人营运资金测算需求发放流动资金贷款，导致信贷资金回流至借款人；同业借款授信调查不审慎行为。

同时，谭鹏、闫寒两人对该行在办理个人经营性贷款过程中，贷款“三查”不到位，未严格执行受托支付管理相关规定，导致贷款资金未按约定用途使用问题负管理责任/主要责任。曹文浩对该行超过借款人营运资金测算需求发放流动资金贷款，导致信贷资金回流至借款人问题负主要责任。李伟对该行同业借款授信调查不审慎行为负直接责任。以上四人均被吉林银保监局予以警告。

公开资料显示，亿联银行是东北首家获批开业的民营银行，也是获准在全国范围内开展线上存、贷款业务的四家互联网银行之一。2017年5月，由中发金控、吉林三快（美团）等7家民营企业联合在长春发起成立。

自成立至今，亿联银行已开业5年。《今日城商行》注意到，这并非亿联银行首张大额罚单。

去年4月6日，因未准确、完整、及时报送个人信用信息；未按规定处理异议；未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告；为客户开立匿名、假名账户等“四宗罪”，亿联银行被罚款164.4万元，7位相关责任人共计被罚款14.2万元。

时任亿联银行风险管理部总经理的余辉，时任亿联银行风险管理部副总经理的郑玥和时任亿联银行风险管理部委外催收管理岗员工的韩兵，因“对吉林亿联银行股份有限公司的违法违规行为负有责任：未按规定处理异议”，各被罚款0.4万元。

时任亿联银行股份有限公司平台与创新合作部商务团队负责人的黄新，时任亿联银行风险管理部副总经理的孟勐，时任亿联银行普惠金融部见习的总经理助理的李晨，三人均因“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”受到处罚。其中，黄新被罚款2.5万元，孟勐、李晨各被罚款3.5万元。

时任亿联银行风险管理部见习的总经理助理的苏潇因“为客户开立匿名账户、假名账户”被罚款3.5万元。

净利增速“跳水”50%　投诉量增长超480%

不仅接连收到大额罚单，亿联银行的经营业绩也不甚理想。开业5年来，亿联银行的业绩起起伏伏。

2017年，亿联银行营业收入为6333.4万元，净利润为-5697.2万元。2018年，亿联银行营业收入增至1.63亿元，却增收不增利，净利润进一步下降到-1.50亿元，同比降幅高达163%。

2019年，亿联银行终于扭亏为盈，净利润同比增长202%至1.53亿元，营业收入同比增长488%至9.56亿元。不过，好景不长，仅过去一年，亿联银行经营业绩增速就开始回落。2020年，亿联银行营业收入为15.67亿元，同比增长64%；净利润为2.20亿元，同比增长45%，两项增速均明显回落。2021年，亿联银行营业收入和净利润增速由正转负，分别同比下降8%和77%。

今年，根据第二季度报，该行两项关键指标数据下降趋势依然。截至2022年6月30日，亿联银行营业收入为5.56亿元，同比下降29.08%；净利润为0.41亿元，同比下降50.28%。这也是亿联银行连续两年来营收和净利同时下降。

值得注意的是，亿联银行在经营指标连续下滑的同时，投诉量却在激增。

根据吉林银保监局办公室通报的2022年上半年银行业消费投诉情况，亿联银行投诉量同比增长超480%，多项投诉量排名居前。

数据显示，2022年上半年吉林银保监局系统共接收并转送银行业消费者投诉1476件，同比下降10.6%，其中，城市商业银行及民营银行712件，同比增长123.9%，占比48.3%。亿联银行、吉林银行、长春农商行的投诉量位列地方法人机构前三位。而亿联银行463件，同比增长486.1%，占地方法人机构投诉总量的47.1%。

不仅如此，在投诉反映主要问题方面，亿联银行的个人贷款业务投诉量位居地方法人机构第一位，为445件，同比增长694.6%，占亿联银行总投诉量的96.1%。

除此，亿联银行高管人事变动也颇为频繁。据《今日城商行》了解，目前该行已更换两次行长。首任行长戴兵，原为中国光大银行信用卡中心总经理，任职不足一年因个人原因辞职；第二任行长张其广，2018年5月到任，任职已满三年，因身体原因辞去行长职务。现任行长王玉海于2021年10月上任，至今仅满一年零两个月。（要览君 今日城商行）

关键词： 同比增长 营业收入 风险管理部 同比下降 经营业绩