极目锐评丨彻底整改违规行为是招联金融冲击IPO的必答题

极目新闻记者 束据

放贷时零门槛、无抵押、无担保、极速审批，一旦逾期还款就会产生高额滞纳金，借款人会被各种“暴力催收”盯上，短信轰炸，电话骚扰，借款人通讯录上的好友等第三方也常常被无辜牵连，更有暴力催收者采用恶语等威胁借款人。2022年2月8日，银保监会发布公告，招联消费金融（以下简称招联金融）因催收行为不当等问题被罚290万元。极目新闻记者梳理发现，仅在新浪黑猫平台上，招联金融的投诉多达1.7万余起，不少网友不满“暴力催收”频频投诉（详见3月22日极目新闻）

被罚之后，招联金融究竟有没有认真整改，整改的效果如何？从各大网络平台的投诉看，招联金融的整改并不到位，直指招联金融的各类问题投诉依然不断：有投诉人称“招联金融暴力催收，一天打公司50几个电话骚扰”，还有投诉人称“招联金融利息利率太高，提前还款还要服务费”“还款后依旧催收骚扰家人”……

仔细对比发现，消费者的投诉无外乎中国银行保险监督管理委员会官网在2022年2月8日发布的行政处罚书（银保监罚决字〔2022〕2号）上指出的八大违法违规行为：营销宣传存在夸大、误导；收取平台服务费质价不符；产品定价管理不审慎；对合作商户风险管理不到位；未报告联合贷款表外风险敞口；催收行为不当；消费者权益保护审计工作不规范；消费投诉管理工作不到位。

作为一家准备冲击IPO的公司，招联金融的违法违规行为无疑是在给企业抹黑，上述八类违法违规行为影响了其在消费者心目中的形象。要想成功冲击IPO，招联金融要做的就是直面存在的问题，逐项彻底整改。整改是一道必答题，而不是选择题，是要刀刃向内动真格的整改，而不是装模作样表面上的整改。

其实，招联消费金融暴露的问题，并非个案。近年来，随着互联网金融的发展，各种线上借贷平台给大家带来便利的同时，也带来各种金融消费乱象。要避免掉进消费陷阱，免受“暴力催收”困扰，作为消费者，要树立正确的消费观念，树立负责任的借贷意识。消费者要合理合规使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务，全面了解分期业务、贷款产品年化利率、实际费用等综合借贷成本，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等手段，提高风险防范意识，

金融机构或借贷平台，要自觉履行职责，严格落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。发放贷款环节，金融机构或借贷平台要认真评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等，不得向无收入来源的借款人发放贷款；催收环节，各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

与此同时，相关部门需要持续保持高压态势，加强对支付机构金融消费者权益保护工作的监督检查，发现有侵害金融消费者合法权益行为的，要严肃查处。公安机关要严厉打击暴力催收等违法犯罪，同时要追查犯罪黑灰产业，依法打击侵犯公民个人信息的违法犯罪活动。

招联消费金融被罚依然投诉不断，表明消费金融乱象整治，不能一蹴而就，需要打持久战。整治能否换来清朗健康的消费金融市场环境，考验的是行业监管部门有决心，凸显的是金融机构和各类借贷平台的良心，事关广大消费者对消费金融市场的信心。

关键词： 违规行为 金融机构 金融消费者 金融市场 发放贷款