南京银行加快转型个人业务收入增32% 不良率持续低于1%拨备覆盖率逼近400%

两市首份银行一季报出炉。

上周，南京银行（601009.SH）同时披露年报及一季报。2021年，南京银行实现营业收入409.25亿元，同比增长18.74%；归属于上市公司股东的净利润（简称净利润，下同）为158.57亿元，同比增长21.04%。今年一季度，该行的营业收入和净利润分别为122.77亿元、50.15亿元，同比增长20.39%、22.33%，连续四个季度业绩增速保持在两位数之上。

长江商报记者注意到，近两年来南京银行推进大零售战略转型，零售业务的发力，成为该行业绩的重要推动力。2021年南京银行实现个人银行业务营业收入90.94亿元，同比增长31.64%，在营业收入中占比22.22% ，同比增长2.18个百分点。

与此同时，南京银行一直保持优良的资产质量，不良率常年维持在1%以下。今年一季度末，南京银行不良率较年初下降0.01个百分点至0.9%，拨备覆盖率398.41%，较年初上升1.07个百分点。

一季度营收净利均超20%

从上市银行披露数据来看，2021年以来银行板块业绩普遍向好。

东财choice数据显示，截至4月17日，A股已有27家银行披露年度报告，且净利润均实现正增长，仅有厦门银行、民生银行两家银行营业收入小幅下滑。

上市城农商行业绩增速表现更为亮眼。27家银行中，江苏银行、张家港行、宁波银行、杭州银行、平安银行业绩增速最高，分别为30.72%、30.3%、29.87%、29.77%、25.6%。包括这五家银行在内，共有12家银行去年净利润增速超过20%，23家银行净利润增速超过10%，占比分别为44%、85%。

年报披露进程已经过半，上市银行一季报序幕才刚刚拉开。上周，南京银行率先披露A股银行板块首份一季报，2022年一季度，南京银行实现营业收入122.77亿元，同比增长20.39%；净利润50.15亿元，同比增长22.33%。

而2021年全年，南京银行实现营业收入409.25亿元，同比增长18.74%；净利润158.57亿元，同比增长21.04%，全年业绩增速达到了自2015年以来的最高水平。

若从单季度业绩来看，2020年四季度，南京银行单季度业绩开始止跌回升，增速达到17.49%，2021年一季度增速回落至9.3%，二季度开始保持高速增长趋势。2021年二季度至四季度，南京银行的净利润分别为43.55亿元、38.9亿元、35.13%，同比增长25.47%、35.69%、16.6%。算上今年一季度，南京银行已连续四个季度净利润增速保持在两位数之上。

对于一季度业绩的增长，南京银行也作出解释。其一，在资产总量稳定增长的基础上，该行资产结构有所调整，非生息资产规模和非息收入同比增长明显，除手续费及佣金净收入以外的其他非息收入33.9亿元，同比增幅133.95%。其二，手续费及佣金净收入19.88亿元，同比增长11.2%，在营业收入中占比16.19%，主要贡献来源是理财业务与投资银行业务。

截至今年一季度末，南京银行资产总额1.88万亿元，较年初增长7.64%；负债总额1.76万亿元，较年初增长7.92%；存款总额1.21万亿元，较年初增长13.15%。由于加大信贷资源向实体经济投放力度，旺季营销成效显著，一季度末该行贷款总额8735.52亿元，较年初增长10.53%。

深化零售转型AUM快速升至6117亿

推进大零售战略转型，已经成为近年来多家银行的主要动作。而零售转型的成效，则对上市银行的业绩起到了重要的推动作用。

据南京银行披露，2021年该行实现个人银行业务营业收入90.94亿元，同比增长31.64%，在营业收入中占比22.22% ，同比增长2.18个百分点。其中，个人银行业务利息净收入81.53亿元，占个人银行业务营业收入的89.65%；个人银行业务非利息净收入9.41亿元，占个人银行业务营业收入的10.35%。

截至2021年末，南京银行零售客户总量达到2362.65万户，较上年末增加201.44万户，增幅9.32%。

在大财富管理转型布局上，截至2021年末，南京银行零售客户AUM（管理金融资产规模）达5667.48亿元，较年初增长16.35%。今年一季度末，该行零售客户AUM进一步增长至6117.76亿元，较年初增长7.94%。

截至今年一季度末，南京银行的个人存款余额2815.05亿元，较年初增长17.09%，在各项存款中占比23.21%，较年初上升0.78个百分点。零售贷款余额2423.32亿元，较年初增长1.7%。

长江商报记者注意到，南京银行的个人贷款以消费类贷款为主。截至2021年末，该行消费类贷款余额1175.21亿元，占个人贷款余额的比例为49.32%。

上月，南京银行的消费金融布局取得最新进展，该行拟作价3.88亿元收购苏宁消费金融41%股权，使得该行对苏宁消费金融的持股比例由15%增加至56%，进而取得苏宁消费金融的控制权。

值得关注的是，2021年是资管新规过渡期最后一年，以南京银行为代表的多家城商行已经完成净值化转型。年报显示，2021年南京银行累计销售非保本理财产品3368.43亿元（不含现金管理类），期末余额2892.45亿元，其中净值型占比100%。

在推进转型的同时，近两年南京银行的资产质量保持在较优水平。截至2021年末，南京银行不良率继续维持在1%以下，为0.91%。一季度末，该行不良率下降0.01个百分点至0.9%，关注类贷款占比1%，较年初下降0.22个百分点；拨备覆盖率398.41%，较年初上升1.07个百分点。

不过，南京银行的资本充足率有所下滑。2021年末，南京银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.54%、11.07%、10.16%，较上年末分别变动-1.21、0.08、0.19个百分点。今年一季度末，这三项指标分别为12.94%、10.58%、9.75%，较2021年末均有不同程度下滑。

关键词： 南京银行 同比增长 营业收入 个百分点 一季度末