商业银行发力更宽领域消费场景

5月上旬，工商银行、中信银行、兴业银行、广发银行、民生银行5家商业银行与南方电网公司合作的联名卡在广州发行。

记者了解到，这5家商业银行的用户通过联名卡可办理电费充值、缴费、积分消费等多项综合服务。该联名卡在广东地区先行试点，并逐步在南方电网营业区域内全面推广。

银行卡是商业银行开展零售业务、触达用户最重要的介质。来自中国人民银行的数据显示，截至2021年末，全国共开立银行卡92.47亿张，同比增长3.26%。

有了银行卡只是具备了服务用户的基础，卡片只有和消费场景结合才能发挥更大的作用。在新冠肺炎疫情影响之下，旅游、餐饮等领域的消费受到冲击。与此同时，电商购物、在线教育等领域的消费则呈现出增长态势。

在众多的消费领域中，公共事业缴费被认为是最“刚需”的场景。此前，光大银行推出的“云缴费”平台就取得了颇为亮眼的业绩。截至3月15日，光大银行云缴费2022年缴费金额已突破千亿元，达1044亿元，同比增长33%；本年缴费笔数突破5亿笔，同比增长24%；本年缴费活跃用户突破2.5亿户，同比增长19%。目前云缴费已累计接入便民缴费服务项目超1.2万项，涵盖水、电、燃气、供暖、社保等数十个领域。

从消费场景来看，5家商业银行此次推出的联名卡，除了基础的金融功能，最重要的切入点就是公共事业缴费中的电费。以中信银行推出的联名卡为例，持卡人不仅可以享受电费充值优惠，还能够通过电子渠道办理充电桩相关业务、查询充电桩位置分布，优惠便捷享受充电服务。南方电网能源研究院企业研究管理研究所副所长雷兵表示，希望以联名卡为载体，通过灵活多样的“电力+金融”服务，提升个人用电客户体验，推动用电服务向现代生产性生活性服务转型。

近年来，随着移动支付的发展。银行卡在消费领域中的使用频率越来越高。来自人民银行的数据显示，2021年，全国共发生银行卡交易4290.22亿笔，金额1002.10万亿元，同比分别增长24.20%和12.85%。其中，消费业务2318.18亿笔，金额135.97万亿元，同比分别增长30.52%和16.56%。

记者在采访中了解到，联名卡在建立公众参与助力实现“双碳”目标的有效机制上进行了积极探索。工商银行、兴业银行发行的联名卡创新性地探索碳金融业务，联名卡可捕捉用户绿色低碳场景下的交易数据和服务，并以此发放碳积分，未来碳积分可用于兑换礼品或中和年度家庭用电产生的碳排放量。

人民银行数据显示，2021年全年银行卡渗透率为49.20%，较上年上升0.02个百分点。2021年银行卡卡均消费金额1.47万元，同比增长12.87%。在人均持有6张银行卡的背景下，这意味着不同卡种之间，特别是联名卡之间的竞争也进入了胶着状态。

银行卡资深研究专家董峥认为，一方面商业银行发行联名卡，需要通过优惠活动吸引客户新办卡。以公共事业缴费为例，小额高频消费如何提高客户忠诚度，提高活跃卡比例，需要商业银行认真研究。另一方面，碳金融虽是当下的热门话题，但是使用场景还比较有限。怎样开拓更广阔的消费场景空间，需要发行联名卡的双方共同发力。

关键词： 商业银行 同比增长 数据显示 工商银行 中信银行