百万级-2月银行罚单出炉！农商行、国有行成“主力军”

16张百万级罚单

从罚单数量来看，农商行和国有行是被罚的“主力军”，在2月分别收到罚单31张、19张，占当月罚单总数的33.33%、20.43%，主要原因是农商行机构数量庞大，而国有行分支机构众多。

数据来源：同花顺iFinD

其中收到罚单（不含相关责任人）最多的银行为农业银行，共被罚7次，其中5张罚单提及内控管理未形成有效风险控制，突显了该行存在的内控问题。其次是中国银行，当月被罚5次，共计罚没235万元，主要案由为违规授信等。另外，邮储银行、浦发银行、中信银行、长沙银行也分别被罚3次。中信银行累计被罚金额最高，达到350万元。

从处罚金额来看，2月监管机构合计下发了16张处罚金额超过百万级的罚单。其中有建设银行、交通银行2家国有银行，中信银行、华夏银行2家全国性股份制银行，以及3家城商行、4家农商行、3家村镇银行。

数据来源：同花顺iFinD

值得一提的是，2月被罚金额最高的银行为江苏江南农村商业银行（以下简称“江南农商行”）。该行因信贷业务违规、存款业务违规、拆借行为违规、违反审慎经营规则、违规授信、现金管理违反操作规则、违规办理同业业务、内控管理未形成有效风险控制被常州银保监分局罚款580万元。

江南农商行是由常州市辖内原5家农村中小金融机构组建而成的全国首家地市级股份制农村商业银行。多年来，经过股东不断注资，该行注册资本目前已高达97.26亿元。根据同花顺iFinD数据，A股9家地属江苏的上市银行中，无锡银行、常熟银行、紫金银行、苏农银行、江阴银行、张家港行共6家农商行以及苏州银行1家城商行的注册资本均小于40亿元，只有注册资金分别为147.7亿、100.07亿元的江苏银行和南京银行2家城商行才能与之相比。

从资产总额来看，截至2021年6月末，作为江苏省最大的农商行，江南农商行的资产总额达到4718.42亿元，超过江苏所有其他A股上市的农商行，也领先于苏州银行。

早在3年前，江南农商行就已启动A股上市工作，并于2018年7月正式进入辅导备案阶段。不过，截至目前，该行未再传出上市相关消息。

该行业务频繁违法违规或许是阻碍其上市的原因之一。2021年，江南农商行共收到银保监会分局开具的3张罚单，违规行为均涉及信贷业务违规。

多方面严监管

从处罚事由来看，作为银行的核心业务，信贷业务违规依然是银行违规的“高发区”。据记者梳理，2月涉及贷款业务违规的罚单合计有59张，占全年罚单总数63.44%。其中，违规授信、信贷资金被挪用等行为频频发生。同时，16张百万级罚单中，有15张均包含信贷业务违规。

与信贷业务违规常常一起出现的，还有内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，这也是2月银行被罚的重要原因。涉及此类违规的罚单合计有40张，占比43%。内控合规问题向来是银保监会等监管部门关注的重点，不久前，2021年11月，银保监会通知银行机构做好“内控合规管理建设年”有关工作的通知，其中提到，要加快弥补管理缺陷和漏洞，从根本上扭转重效益轻合规、内控要求为业务发展让路的局面。

此外，在监管部门持续加大反洗钱力度的背景下，2月有10张银行罚单的处罚原因为银行“未按规定履行客户身份识别义务”。此前，央行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确各金融行业客户尽职调查具体要求，完善了客户身份资料及交易记录保存的具体要求，进一步完善了反洗钱监管机制。

另外，还有8张罚单涉及存款业务违规。

从被罚金融机构所属地区来看，深圳市的银行机构收到罚单最多，达到13张；其次是湖南省的机构，被罚10次；浙江省和江西省的银行分别收到8张罚单。

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